“商转公”贷款给职工带来哪些实惠?
本刊记者 邢诒红
日前，我省出台了《海南省个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款暂行办法》(以下简称“商转公”贷款)，决定从10月起全面实施。“商转公”贷款，将给职工带来哪些好处?记者走访了文昌住房公积金管理局局长凌衍忠。
记者问：个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款是指什么?
凌衍忠答：个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款，是指在我省缴存住房公积金的职工，尚未还清原商业性住房按揭贷款且具备住房公积金购房贷款条件的，将个人商业性住房按揭贷款转换为住房公积金贷款。
记者问：哪些人可以申请“商转公”贷款?
凌衍忠答：在本省范围内缴存住房公积金，并在本省行政区域内购买自住住房、已办理了个人商业性住房按揭贷款且尚未结清、具备住房公积金购房贷款条件的职工。
记者问：申请人应具备哪些条件?
凌衍忠答：1、符合《《海南省住房公积金管理局住房公积金个人贷款操作规程》》规定的贷款条件，即是2015年9月30日前连续缴存住房公积金6个月以上的职工;2、借款人必须为原住房贷款的借款人(需为买受人);3、银行同意借款人提前结清原个人商业性住房按揭贷款(以下简称原商业贷款);4、原商业贷款所购房产已办妥房屋所有权证;5、所购房产可以设定抵押权;6、首付款与已偿还的个人商业按揭住房贷款金额之和大于等于房屋总价的40%。
记者问：“商转公”贷款的额度多大?期限多长?
凌衍忠答：“商转公”贷款最高贷款额度为50万元，且在原商业贷款余额内;商转公贷款期限最长不超过30年，不能超过原商业贷款的剩余期限。
记者问：跨行能办理“商转公”贷款吗?
凌衍忠答：原商业贷款承办银行与商转公贷款承办银行为同一家商业银行，且为住房公积金受委托贷款银行。
记者问：“商转公”贷款需要以什么作为担保吗?
凌衍忠答：“商转公”贷款须以申请“商转公”住房作为抵押物，该抵押物仅为原商业贷款设定的抵押权，抵押物应当无其他抵押人且无查封等机利限制情形。受委托银行到房产抵押部门注销原商业贷款的住房抵押登记，并与借款人重新办理住房公积金贷款的房屋抵押登记。
记者问：办理“商转公”贷款，需要自筹资金还清商业贷款吗?
凌衍忠答：如果当地房产抵押部门可同时办理原商业贷款撤销抵押和商转公贷款抵押的，借款人不需自筹资金提前结清原商业贷款，商转公贷款资金直接用于结清原商业贷款。。
记者问：“商转公”贷款将给职工带来哪些实惠?
凌衍忠答：商转公贷款利率，按照人民银行规定的住房公积金贷款利率标准执行。以50万30年期计算，采用等额本息还款方式为例，按现行的商业贷款基准利率5.15%计算，还款总额为982847.20元，假设办理商业贷款，5年后转为住房公积金贷款，现行的住房公积金贷款贷款利率3.25%，还款总额为836467.65元(含前5年还款额)，比商业贷款少支出146379.56 元。
另外，其他已经开展“商转公”贷款的省份，住房公积金管理机构在商业贷款转住房公积金贷款过程中，引入担保机构进行担保，增加了借款人的担保费用。我省“商转公”贷款仍然采用住房抵押的方式，不引入担保机构作为中介，不增加借款人的成本费用。
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